Hay algo profundamente injusto en que el banco, al que confías tu dinero, te penalice con una comisión de 39 € (o incluso más) simplemente por haber entrado en números rojos unos pocos días. Para muchos usuarios, esta cantidad representa un abuso disfrazado de procedimiento habitual. Lo que pocos saben es que esta práctica, en la mayoría de los casos, es ilegal y puedes reclamarla con ayuda legal.
La comisión más odiada por los clientes: «comisión por descubierto»
Esta comisión aparece bajo conceptos como:
- «Reclamación de posiciones deudoras»
- «Comisión por descubierto»
- «Comisión por reclamación de saldo negativo»
Suele aplicarse automáticamente cuando el saldo de la cuenta se queda en negativo, aunque sea por una cantidad mínima o durante pocas horas. No distingue entre clientes vulnerables, situaciones excepcionales o errores del propio banco.
¿Cuál es el argumento de los bancos?
Las entidades alegan que esa comisión responde a los costes de gestión que les supone informarte del descubierto y reclamar el pago. Pero aquí está la clave: si no existe una gestión real, personalizada y justificada, la comisión es nula.
Lo que dice el Banco de España
El Banco de España ha dejado claro que:
- Esta comisión solo puede cobrarse si se presta un servicio efectivo.
- Debe haber prueba de que el banco ha llevado a cabo acciones individualizadas para reclamar la deuda.
- No puede ser automática ni generalizada.
En otras palabras, enviar un correo automático o una notificación por la app del banco no justifica el cobro de esta comisión.
El Tribunal Supremo también lo tiene claro
En diversas sentencias se ha considerado esta práctica como abusiva. La más destacada: la sentencia del 25 de octubre de 2019 (STS 566/2019), que anuló una comisión similar por no acreditar el banco ninguna gestión efectiva ni coste real.
Cómo saber si te han cobrado esta comisión
Revisa tus extractos bancarios buscando conceptos como:
- Comisión por descubierto
- Reclamación posiciones deudoras
- Comisión por saldo negativo
Si aparece una cantidad fija (por ejemplo, 39 €) justo tras quedar tu cuenta en negativo, probablemente estés ante una comisión reclamable.
El caso real de miles de clientes: cobros repetidos, sin justificación
Muchos clientes ni se dan cuenta de que se les ha cargado esta comisión. Otros, lo descubren cuando ya han perdido cientos de euros tras varios episodios de descubierto. Algunos bancos incluso aplican esta comisión en el mismo mes varias veces, sin previo aviso.
¿Puedo reclamar si ya ha pasado tiempo?
Sí. Puedes reclamar hasta 6 años hacia atrás. Incluso si ya has cerrado la cuenta, puedes solicitar la devolución de lo pagado indebidamente. Mientras haya justificación documental y extracciones bancarias conservadas, la acción es viable.
El proceso para reclamar: paso a paso
- Reúnir extractos bancarios donde figure el cargo.
- Contactar con el servicio de atención al cliente del banco reclamando la comisión.
- Si no responden o desestiman, acudir al defensor del cliente bancario o al Banco de España.
- De forma paralela, enviar un burofax con ayuda de un abogado.
- Si no hay devolución, acudir a la vía judicial.
Lo que puede hacer JR Abogados por ti
En JR Abogados llevamos más de 25 años defendiendo a particulares frente a abusos bancarios. Podemos:
- Analizar tu caso sin compromiso.
- Redactar y enviar el burofax profesional al banco (https://burofaxabogado.es)
- Reclamar las comisiones judicialmente si no hay devolución.
- Representarte ante el Banco de España o en tribunales.
La clave está en actuar a tiempo
Muchos afectados no actúan por desconocimiento o por pensar que no merece la pena por «solo» 39 €. Pero si has recibido esta comisión varias veces, el importe a recuperar puede superar los 400 o 500 €, incluso más si hay intereses.
Recuperar tu dinero es posible (y más fácil con ayuda legal)
No necesitas enfrentarte solo al banco ni entender códigos legales. Con un abogado experto, puedes reclamar con garantías, rapidez y sin errores.
Desde JR Abogados podemos ayudarte a redactar tu reclamación, enviar el burofax, gestionar la devolución y, si hace falta, llevar tu caso a juicio. Todo con claridad, profesionalidad y resultados.
No dejes que el banco se quede con tu dinero. Recupera lo que es tuyo.
Preguntas frecuentes sobre la comisión por descubierto
¿Es legal que el banco me cobre una comisión por descubierto?
Solo si ha habido una gestión efectiva y justificada para reclamar la deuda. Si no, es reclamable.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?
Hasta 6 años hacia atrás.
¿Es mejor reclamar por mi cuenta o con abogado?
Puedes intentarlo solo, pero un abogado aumenta las probabilidades de éxito y evita errores.
¿Qué pasa si el banco no responde?
Se puede acudir al Banco de España, enviar burofax o iniciar demanda.
¿Y si la cuenta ya está cerrada?
También se puede reclamar si conservas los movimientos y justificantes.
¡Reclama ya con JR Abogados!
No dejes pasar ni un euro más. Si has visto en tu cuenta una comisión por descubierto de 39 € o similar, podemos ayudarte a recuperarla.
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Porque lo que es tuyo, no se lo queda el banco.
